养老与传承,如何兼顾?
发表时间:2021-09-30 来源:互联网
40岁-60岁,是一个从财富快速增长期逐渐步入退休期的阶段。在此阶段,家庭养老与财富传承成为关注的焦点。一方面,想把财富传给子孙后代;另一方面,也要为自己的养老做好充分准备。但是,怎样才能兼顾养老与传承呢?
首先,最重要的一点是正视风险、提前规划。随着年龄的增长,罹患疾病的风险也随之增大,因此,要正视这些风险,提前做好规划。
其次,财产帐要算清楚。如果财产涉及到其他家庭成员,最好预先做出分配,该办的手续、该签的文件提前办好。
再次,养老优先,再谈传承。这是非常重要的原则,先规划自己的养老问题,再将多余的资金合理传承给子孙。
在财富传承工具的选择上,积极型、稳健型及保守型资产都会占有一定比例,保险资产作为保守型资产,是资产配置需求不可或缺的一部分。同时,随着年龄的增长,保守型资产占比相应的增高。
保险资产作为一种长期、安全的风险转移和资产保全工具,针对资产传承需求,有着不可或缺的功用。其中,寿险占比高达49.1%,也就是说有一半的人会通过配置寿险完成财富传承目标。
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